Indiferent daca sunteti un antreprenor nou sau o companie consacrata care doreste sa creasca, la un moment dat va trebui probabil sa obtineti o forma de finantare pentru afacerea dvs. Din fericire, exista o gama larga de optiuni atunci cand vine vorba de strangerea de capital, de la datorii, la capitaluri proprii si nu numai.

Finantarea datoriei

Finantarea datoriei este o modalitate de a strange capital prin imprumut de fonduri. Se numeste finantarea datoriei, deoarece debitorul trebuie sa ramburseze fondurile la o data ulterioara.

Finantarea datoriei poate fi o optiune buna pentru intreprinderile care cauta finantare pentru a sprijini cresterea si, de obicei, deductibila din impozit, ceea ce nu dauneaza. Principalul dezavantaj este ca creditorii percep dobanzi, ceea ce inseamna ca trebuie sa platiti mai mult decat s-a investit initial – in functie de rata dobanzii, suma rambursata poate fi mult mai mare decat imprumutul initial.

Aceasta obligatie il face o modalitate mai riscanta de a strange capital, de aceea intreprinderile din stadiul incipient nu opteaza pentru finantarea datoriei. Mai jos veti gasi principalele forme de finantare a datoriilor disponibile pentru intreprinderi.

1. Imprumuturi comerciale (garantate)

Imprumuturile garantate pentru afaceri sunt garantate impotriva activelor detinute de o afacere, cum ar fi proprietati comerciale , vehicule sau utilaje. Folosirea activelor pentru a asigura un imprumut inseamna ca directorul companiei nu trebuie sa se puna pe linie garantand personal fondurile imprumutate (s-ar putea sa cautati in continuare sa protejati directorii impotriva altor riscuri prin asigurarea de raspundere a directorilor si a ofiterilor ).

Cu un imprumut garantat, daca nu puteti rambursa banii imprumutati, creditorul are dreptul sa vanda activul / activele in cauza pentru a-si recupera fondurile. Imprumuturile garantate pentru afaceri reprezinta o modalitate de a debloca numerarul legat in activele afacerii dvs., folosindu-le ca garantie in schimbul numerarului.

Daca sunteti o companie cu active fizice de mare valoare, este probabil sa fiti acceptat cu usurinta pentru un imprumut de afaceri garantat. Datorita riscului redus pentru creditor, acest tip de imprumut tinde, de asemenea, sa fie o forma mai ieftina de imprumut fata de alte optiuni.

Este important sa ne amintim, totusi, ca imprumuturile garantate inseamna ca activele tale sunt expuse riscului daca nu reusesti sa rambursezi sau ratezi platile. Daca intampinati dificultati financiare, creditorul va poate confisca si licita activele. Daca activul dvs. este depozitul dvs., esential pentru operatiunile zilnice ale afacerii, acest lucru ar putea insemna sfarsitul companiei dvs.

2. Imprumuturi negarantate pentru afaceri

Un imprumut negarantat de afaceri nu implica nicio garantie sau garantie. In schimb, creditorii judeca daca sa imprumute sau nu in functie de capacitatea companiei dvs. de a rambursa imprumutul. Cu toate acestea, acestia solicita adesea o garantie personala de la un director de companie pentru a rambursa imprumutul in cazul in care compania se achita in mod implicit (acest lucru este obisnuit si cu descoperirile de cont). De obicei, aplicarea unui imprumut negarantat implica o verificare profunda a istoricului dvs. de credit, a veniturilor, a economiilor si a ocuparii fortei de munca.

Imprumutul negarantat are avantajul ca nu trebuie sa puneti nimic ca garantie, ceea ce inseamna ca este deschis pentru intreprinderi fara active fizice. De obicei, nu exista restrictii cu privire la modul in care cheltuiti banii imprumutati.

Cu toate acestea, ratele dobanzilor tind sa fie semnificativ mai mari la imprumuturile negarantate, din cauza riscului mai mare pentru creditor.

3. Ipoteci comerciale

Companiile care doresc sa investeasca in terenuri sau proprietati in scopuri comerciale, apeleaza adesea la o ipoteca comerciala ca sursa de finantare a datoriilor. Acest produs este in esenta o ipoteca, dar in locul unei persoane fizice, compania imprumuta bani garantati impotriva proprietatii cumparate sau detinute (nu este neobisnuit ca intreprinderile sa ipoteceze proprietati comerciale ulterior pentru a elibera capital).

O ipoteca cu proprietati comerciale tinde sa fie un imprumut pe termen lung intre 10 si 25 de ani. Creditorii ipotecari comerciali imprumuta de obicei intre 60% si 75% din valoarea unei proprietati. Imprumutul este rambursat lunar, ca si in cazul unei taxe ipotecare standard, care include dobanzi, cu exceptia cazului in care se convine altfel (unii asiguratori ofera programe de plata trimestriale).

Exista mai multe avantaje cheie ale utilizarii unei ipoteci comerciale ca sursa de finantare a afacerii. Incepand cu valoarea, daca ati realizat o investitie comerciala inteleapta, o crestere a valorii proprietatii poate ajunge sa depaseasca ipoteca (este totusi expus riscului unei scaderi a valorii).

In loc sa pierdeti bani pentru a inchiria un spatiu de birouri sau fabrici, prin cumpararea si ipotecarea unei proprietati comerciale, construiti capital pe termen lung. De asemenea, aveti optiunea de a inchiria sau inchiria spatiu neutilizat cu proprietatea dvs. pentru a face venituri suplimentare.

Majoritatea furnizorilor de credite ipotecare comerciale vor necesita totusi un depozit substantial pentru a asigura o ipoteca, de obicei intre 25% si 40% din pretul / valoarea proprietatii (cu exceptia cazului in care o detineti deja, caz in care puteti elibera adesea 100% din capitalul propriu prin ipoteca comerciala).

Companiile ar trebui, de asemenea, sa ia in considerare cheltuielile suplimentare care apar cu detinerea proprietatii, spre deosebire de inchiriere, cum ar fi reparatiile cladirilor , securitatea, costurile asigurarilor, precum si responsabilitatea pentru instalatii si accesorii.

4. Finantarea activelor sau leasingul

Finantarea activelor este o modalitate de a accesa rapid un imprumut care este garantat impotriva unui activ sau active de valoare mare (fie pentru a cumpara, fie pentru a elibera capitaluri proprii).

Compania care imprumuta isi foloseste activele din bilant, cum ar fi investitiile pe termen scurt, creantele, utilajele sau chiar cladirile ca garantie pentru a imprumuta bani.

Formele tipice de finantare a activelor includ leasingul de echipamente, cumpararea prin inchiriere, leasingul financiar, leasingul operational, refinantarea activelor si finantarea facturilor (detaliate mai tarziu, deoarece difera de finantarea activelor traditionale in functie si proces).

Companiile folosesc in principal aceasta forma de finantare pentru a achizitiona echipamente de inalta valoare. De obicei, acest proces functioneaza prin intermediul furnizorului de finantare a activelor care cumpara un activ de capital de care are nevoie compania, compania fiind de acord sa o plateasca in rate cu dobanzi (similar imprumutului garantat).

Este, de asemenea, obisnuit ca companiile sa elibereze numerar din echipamentele existente prin vanzarea acestora catre un furnizor de finante si leasingul inapoi de la acestea, cunoscut sub numele de refinantare a activelor.

Finantarea activelor este o forma preferabila de finantare pentru multe intreprinderi si creditori, deoarece se bazeaza pe activele in sine, care ofera securitate ambelor parti. Este adesea mai flexibil si mai rentabil decat obtinerea unui imprumut bancar comercial pentru achizitionarea de echipamente si tinde sa fie o modalitate rapida pentru companiile de a accesa capitalul, resursele sau echipamentele de care au nevoie.

Cu toate acestea, este important sa retineti ca este un mod mai scump de a cumpara un activ decat sa il cumparati direct. Mai mult decat atat, daca faceti o rambursare implicita, ati putea pierde dreptul de proprietate asupra activului.

5. Imprumuturi P2P

Imprumutul de la egal la egal permite intreprinderilor sa imprumute bani prin intermediul unor platforme online care sa asocieze creditorii cu debitorii. Companiile de imprumut peer-to-peer tind sa ofere serviciile lor mai ieftin decat institutiile financiare traditionale, ceea ce le permite creditorilor sa obtina randamente mai mari, iar debitorilor sa imprumute fonduri la rate mai mici ale dobanzii. Unele site-uri web P2P permit creditorilor sa aleaga cine isi imprumuta banii, in timp ce pe altii banii pe care ii imprumuta sunt impartiti intre multi imprumutati.